21 Dec 20:59 avatar

Столь важная, кредитная история

После острой фазы кризиса потребительское кредитование в нашей стране начинает набирать обороты. Однако банки готовы выдавать кредиты не всем. На сегодняшний день немалую роль играет так называемая «Кредитная история». О ней и о том, что нужно делать, чтобы не испортить ее, и поговорим.

Как кредитная история может помешать в получении кредита

Во время кризиса многие люди, у которых были кредиты, решили не платить банку вовремя. Ну, мало ли, задержал человек платеж на месяц. Однако такое размышление ошибочно и очень опасно, пишет Салон финансовых решений «К 13»… Любая просрочка по кредиту отражается и сохраняется у банковских работников. И если Вы пришли в банк за новым кредитом, то при наличии таких просрочек существует большая вероятность в неполучении денег.

Чем может помочь хорошая кредитная история

Уплата кредитных платежей вовремя не только увеличивает шансы на получение нового кредита, но может и улучшить условия нынешнего кредитования. Так, в «Ренессанс кредит» сумма потребкредита для хороших заемщиков по сравнению с обычными условиями увеличена с 300 000 до 400 000 руб., а срок — с 36 до 48 месяцев. В данном случае, под «хорошим заемщиком» банк подразумевает человека с «чистой» кредитной историей. Кроме этого, банки могут пойти и на уменьшение кредитной ставки.

Не оставляйте следов

Выбирая кредит, просто изучайте информацию, но не подавайте заявку в банк. Получив заявку, банк станет проверять Вас, и факт обращения будет отражен в бюро кредитных историй. Если другие банки увидят в вашей кредитной истории многочисленные заявки, они могут подумать, что вы отчаянно нуждаетесь в деньгах, или даже предположить, что вы задумали мошенничество.

Если у Вас есть неиспользуемые кредитные карты или счета, закройте их, так как банки могут обращать внимание не только на текущую задолженность, но и на возможность взять деньги в долг. В кредитной истории есть список всех ваших кредиторов.

Следите за историей

Если Вы однажды брали кредит, то необходимо регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в ее корректности.

Обратите внимание, нет ли в вашей истории непонятных вам или подозрительных записей, таких как счета, которые не открывали, неожиданный рост задолженности или заявки, которые вы не подавали. Если таковые обнаружатся, может оказаться, что Вы стали жертвой мошенников. В этом случае необходимо будет связаться с кредитором и объяснить ситуацию.

Какие действия предпринять, чтобы узнать состояние своей кредитной истории

Чтобы проверить свою кредитную историю, нужно сначала запросить в Центральном каталоге кредитных историй (например, на сайте Центробанка) список бюро кредитных историй, содержащих ваши данные. Получить справку из каждого бюро заемщик может раз в год бесплатно, но ответ на запрос придет в течение месяца. Плата за «мгновенный» ответ, а также за повторный в течение года запрос — от 450 руб.

Примеры, где чистая кредитная история может стать подспорьем в улучшении условий кредитования:

С 15 ноября Связь-Банк выдает кредит на покупку готовой недвижимости «Жилье для надежных» по сниженной на 0,5 процентного пункта ставке, т. е. под 10-11,5% годовых в рублях. Надежными банк считает клиентов, которые в течение трех последних лет пользовались или пользуются любыми кредитами от 75 000 руб. любых банков и не допускали просрочек.

В тарифном плане «Доверительный» банка «Уралсиб» (для действующих заемщиков и тех, кто без просрочек погасил кредит в «Уралсибе» в течение предшествующих полутора лет) кредитные ставки ниже на 0,5-2% годовых относительно базового уровня в зависимости от продукта и валюты.

Промсвязьбанк выдает потребкредит «Проверено временем» для заемщиков с положительной кредитной историей под 18,9-19,9% годовых (-1 п. п. по сравнению с кредитом для новых клиентов). При подаче заявки до 31 января ставка снижается еще на 1 п. п.

Использованы материалы газеты Ведомости («Зачем изучать историю» от 26.11.2010)
Источник: www.personalmoney.ru/txt.asp?sec=1528&id=1879836

18 комментариев

avatar
Совсем непонятна цитата: «Выбирая кредит, просто изучайте информацию, но не подавайте заявку в банк. Получив заявку, банк станет проверять Вас, и факт обращения будет отражен в бюро кредитных историй».Это как? Кстати, есть ещё одна услуга банков: корректировка кредитных историй.Если клиент напишет просьбу его кредитную историю могут подкорректировать, убрав незначительные просрочки
avatar
Кстати был недавно интересный случай, мы изучали конкурентов, и решили заказать КИ на одного из руководителей КР-компании, и в итоге мы получили интересную информацию из БКИ — в кредите отказано в связи с предоставлением недостоверной информации! :))) Так что в БКИ фигурируют не только данные по задержкам с оплатой но и отказы и причины!
avatar
А в каком БКИ заказывали, если не секрет?
avatar
конечно же секрет :)))
avatar
:))))логично, я к тому, что работаю с НБКИ, Экспириэн, Эквифакс и для меня в диковинку, что в БКИ может быть информация о заявках на кредит, которые так и не были не выданы(!), это ж скока мусора будет:)да ещё и с комментами проверяющих сотрудников.Обычно специалисты, которые занимаются взаимодействием с БКИ со стороны банков не имеют к ним доступа.
avatar
Для меня это также было странным! Однако что самое интересное, название банка было скрыто!
avatar
ну, дык, вроде, банки всю инфу в БКИ передают на анонимной основе.А вообще, всё это очень интересно, открываются новые возможности.Надо уточнить, вдруг просто у меня нет прав на доступ к такой инфе.Интересно что по ФЗ «О кредитных историях» целью данного ФЗ является: раскрытие информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).То бишь кредитов, которые банк так и не выдал и отказал по ним в БКИ быть не должно.
avatar
ага, вот такая загагулина! :)
avatar
А раз информация о банке источнике КИ не предоставляется, то как можно легально корректировать КИ ?:)))
avatar
сотрудник банка шифрует инфу о необхоимых корректировках и отправляет в БКИ.Значит между банком и БКИ есть какие-то сертификаты и любой запрос на коррекцию КИ от данного банка с определённым сертификатом обрабатывается БКИ в течение 10 дней.Вроде бы так, а вообще надо уточнить:)
avatar
тем не менее, предлагая корректировку КИ, теряется сам смысл существования БКИ!
avatar
Корректируются незначительные просрочки, например, в несколько дней.На основе таких просрочек платёжеспособность не проанализировать, зато при анализе КИ скоринговой системой банка просрочка в пару дней может повлиять на решение.Я так механизм понимаю.
avatar
если можно подкорректировать незначительную просрочку, то можно договориться и о значительной :), в целом, это почва для мошенничества
avatar
Это всегда было почвой для мошенничества:)Думаю, БКИ плевать, пришёл запрос на исправление КИ клиента, на которого оформили кредит мошенники или КИ неплательщика, который договорился с банком:)Я постараюсь узнать механизм работы такой услуги.
avatar
да вот это как раз и самое обидное, никакой ответственности. это как та история с рейтинговыми агентствами в штатах, наставили всем рейтинги супер-пупер «А», и тем самым спровоцировали кризис… тут таже «петрушка»
avatar
да, это проблема.Рейтинговые агентства имеют большое влияние, как эталон.Насчёт изменений КИ, думаю, этот процесс должен как-то контролироваться.
avatar
короче везде выход один — бизнес-разведка!
avatar
Согласен!
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.