12 Apr 23:14 avatar

Обзор основных подходов к созданию системы кредитных бюро в западноевропейских странах и США. Часть №2

В США как «черная», так и «белая» кредитная информация, а также информация общего плана предоставляется в кредитные бюро и включается в кредитные справки. АТКО не содержит конкретных ограничений на виды собираемой информации, за исключением случаев “кредитных расследований”, которые будут описаны ниже, и сведений о состоянии здоровья граждан. Сведения медицинского характера могут включаться в кредитные справки только с согласия граждан. Все прочие данные, которые могут быть получены из публичных архивов или представленных кредиторам документов, могут включаться как в базу данных, так и в справки. Однако другие законы запрещают кредиторам при принятии решения по кредиту запрашивать и использовать сведения о расовой принадлежности, национальности, состоянии здоровья или семейном положении, и т.п., и соответственно эти сведения не собираются и не включаются в кредитные справки, в первую очередь из-за риска понести за это ответственность. На деле в США наиболее практичные ограничения на виды собираемой и распространяемой информации содержатся в других, посвященных вопросам дискриминации законах.
28 Mar 12:58 avatar

Доверенность на банковскую тайну

Автор: Владислав Куликов
Источник: «Российская газета» — rg.ru/2011/03/28/notariat-site.html 28.03.2011

Нотариусы узнают по электронным каналам кредитную историю и данные о счетах

Нотариусы планируют «подписаться» в электронной форме на сведения особой важности: по утерянным паспортам, кредитной истории и банковским счетам человека.

Новые возможности нотариата позволят упростить для граждан крайне трудоемкие и нудные процедуры, которые неизбежно приходится проходить многим.

Речь идет об оформлении наследства, проверке подлинности документов при оформлении имущественных прав, заключении сделок, продаже жилья.
28 Jan 09:33 avatar

Кредит без истории не дадут?


Автор: Лев Мишкин | Источник: ИА Клерк.Ру, 11.08.2006
Чуть более года назад, 1 июня 2005 года вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях». О том, что изменилось в сфере кредитных отношений с Андреем Обрядовым, заместителем генерального директора ООО «Межрегиональное бюро кредитных историй» побеседовал корреспондент ИА «Клерк.Ру» Лев Мишкин.


— Что из себя представляют Бюро кредитных историй и как они работают?


С 1 июня прошлого года начал действовать Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях». Указание Центробанка о начале работы по новым правилам было доведено до всех банковских структур. Хотя действие закона распространяется не только на финансовые институты, но и на другие организации, в деятельности которых присутствует элемент кредитования или займа. Это касается всех потребительских кооперативов, операторов сотовой связи, страховых компаний.

В соответствии с законом на территории Российской Федерации стали создаваться Бюро кредитных историй, основная задача которых, определенная законом – сбор кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов пользователям кредитных историй.
27 Jan 09:12 avatar

Досье на каждого заемщика

Автор: Наталья Ростова

Президент подписал закон о кредитных историях. Теперь все данные о заемщиках будут аккумулироваться в специальных бюро. Это поможет четко разграничить добросовестных и недобросовестных компаний, при этом предполагается, что первым станет гораздо легче взять кредит.

За рубежом кредитные бюро существуют с начала XX века. В 2005 году такие организации начнут появляться и в России. Причина тому – закон «О бюро кредитных историй» № 218-ФЗ, который был принят 30 декабря 2004 года. Отметим, что в этом документе прописаны понятие и состав кредитных историй, основания и порядок их формирования, а также условия хранения и использования информации.
26 Dec 17:59 avatar

Проблемы применения скоринга в российской банковской практике


Автор: Буракова В.А. (аспирант)
В современной Российской банковской системе для оценки кредитного риска производится анализ кредитоспособности заемщика, под которой в российской банковской практике понимается способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. В настоящий момент в российской банковской практике остро стоит вопрос о том, как оценивать перспективную финансовую состоятельность заемщика, т.е. как убедится в том, будет ли он располагать возможностями выполнить свои денежные обязательства по кредиту к моменту истечения срока действия кредитного договора; и как оценить, насколько он готов выполнить указанные обязательства, т.е. захочет ли он это сделать, можно ли ему верить. Применяемые на данном этапе развития банковской системы РФ методы определения кредитоспособности требуют усовершенствования в связи с увеличением конкуренции на межбанковском рынке. Улучшения методов оценки кредитоспособности заемщика сыграет положительную роль для обеих заинтересованных сторон, как для банков-кредиторов, так и для предприятий-заемщиков.
26 Dec 17:56 avatar

Внедрение системы кредитного скоринга в банке


Автор: А.А. Строев (компания SAS, консультант) | Источник: Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке» № 6 (48), 2004

В предыдущей публикации были рассмотрены общие методологические вопросы кредитного скоринга. В продолжение этой темы в настоящей статье рассматриваются вопросы практического построения алгоритмов скоринга.

При наличии в банке достаточной информационной базы по выданным кредитам можно приступать к реализации проекта по внедрению информационной технологии кредитного скоринга. Основными элементами этой технологии являются:
  • процедуры расчета скоринговых карт и других алгоритмов кредитного скоринга;
  • процедуры проверки применимости этих алгоритмов в новых складывающихся условиях;
  • фронтальные приложения, обеспечивающие оперативную поддержку принятия кредитным работником решений о выдаче кредита.

26 Dec 14:06 avatar

Почему вам не дают кредит, или что такое скоринг


Источник: «Эксперт», 7.02.2006
Отечественные банкиpы хотят наpащивать обоpоты pынка потpебительского кpедитования. Пpавда, пока они точно незнают, сколько кому можно давать деньги и под какой процент.У вас есть хоть небольшой, но собственный бизнес, котоpый позволил вам заpаботать на кваpтиpу, машину и pегуляpный отпуск загpаницей? Вы вполне гоpды собой, спpаведливо относя себя к успешному сpеднему классу, и считаете, что любой отечественный и не только банк был бы счастлив получить вас в качестве кpедитного клиента? Эх, сколько истоpий именно таких «клиентов», обиженных банками, отказавшими им в выдаче стандаpтного потpебительского кpедита на не самую большую сумму, пpишлось услышать автоpам этих стpок. Банк либо вообще отказывает в кpедите, либо устанавливает непомеpно высокую ставку, либо дает лишь часть тpебуемой суммы. Неpедко истоpия повтоpяется и в дpугих банках. И сбитый столку человек гневно вопpошает: «Чего же им надо?»
24 Dec 10:01 avatar

Бюро по карману


Автор: Светлана Барсукова | Источник: «Банковское обозрение» № 7, июль 2005 г.

Крупные банки начали открывать свои собственные кредитные бюро. Это не запрещено законом, но является профанацией идеи.

В России стали появляться первые «карманные» кредитные бюро. О создании собственного бюро объявил «Русский Стандарт». Следом за ним — Сбербанк. Таким образом, начали оправдываться самые мрачные прогнозы противников действующего закона о бюро кредитных историй. Правда, аналитики уповают на то, что такого рода проекты — всего лишь способ потянуть время. Не исключено, что гиганты ритейла просто решили дождаться, пока вызреет система кредитных бюро, и после этого объединят свои «карманные» структуры с рыночными.

23 Dec 14:43 avatar

Контора пишет


Автор: Дмитрий Волков | Источник: «Премьер» № 39 (420), 7-14 октября 2005 г.


Вступило в силу положение закона «О кредитных историях».

Согласно ему, банки должны представлять информацию о своих заемщиках, давших на то согласие, в бюро кредитных историй. Но закон пока не работает — банки не спешат делиться своей информацией.

В чем идея?
Задумка была такая. По стране создается ряд коммерческих кредитных бюро. Банки обязуются заключить с одним из них соглашение и, по желанию клиента, берущего кредит в этом банке, «сливать» информацию о нем. Эта информация содержит не только паспортные данные клиента, но и его кредитную историю — то есть насколько он добросовестно расплачивался по кредиту. Кредитные бюро аккумулируют эту информацию и недорого продают ее другим банкам, в которые этот клиент обращается за последующими кредитами. Таким образом, эти банки уже знают, стоит ли этому заемщику давать кредит или нет. Кроме этого, общие данные по клиенту передаются в Центральный каталог кредитных историй при Банке России, из которого можно узнать, в каком именно бюро лежит кредитная история того или иного клиента.
21 Dec 20:59 avatar

Столь важная, кредитная история

После острой фазы кризиса потребительское кредитование в нашей стране начинает набирать обороты. Однако банки готовы выдавать кредиты не всем. На сегодняшний день немалую роль играет так называемая «Кредитная история». О ней и о том, что нужно делать, чтобы не испортить ее, и поговорим.

Как кредитная история может помешать в получении кредита

Во время кризиса многие люди, у которых были кредиты, решили не платить банку вовремя. Ну, мало ли, задержал человек платеж на месяц. Однако такое размышление ошибочно и очень опасно, пишет Салон финансовых решений «К 13»… Любая просрочка по кредиту отражается и сохраняется у банковских работников. И если Вы пришли в банк за новым кредитом, то при наличии таких просрочек существует большая вероятность в неполучении денег.
17 Dec 12:55 avatar

Нужна ли уральцам кредитная история?

Автор: Сергей Ишменев  |  Источник: Комсомольская правда (Екатеринбург) 25.01.2005г. №12 стр.14

13 января был опубликован окончательный вариант закона «О кредитных историях». Это значит, что уже летом этого года в России (и, в частности, в Свердловской области) появятся первые кредитные бюро. Банкиры торжествуют. По их мнению, создание бюро существенно продвинет вперед нашу финансовую систему.

Куда более сдержанно они рассказывают о проблемах, которые в связи с этим возникнут

Бочка меда…

Финансисты, узнав о том, что закон принят, радости не скрывали.

— Коммерческие банки уже «созрели» для создания кредитных бюро. Наконец-то можно будет получать информацию о недобросовестных заемщиках, — говорит начальник управления кредитования ОАО «Уралфинпромбанк» Алексей ЧЕРНИКОВ.

По его мнению, принятие законопроекта «О кредитных историях» отразится положительно на развитии кредитования, т. к., во-первых, вырастет качество кредитного портфеля, а во-вторых, заемщики осознают, что любая информация негативного характера (недостоверная информация, отрицательная история, др. ) существенно скажется на возможности кредитования в будущем.
17 Dec 12:49 avatar

Кредиторы и кредитуемые попадут в историю

Источник: Астраханские ведомости (Астрахань) 03.02.2005г. №5
Новогодний закон должен значительно облегчить жизнь банковского сообщества

Важнейший для отечественного банковского сообщества, да и для всех клиентов российских банков, закон «О кредитных историях» был подписан Президентом России Владимиром Путиным буквально в канун Нового года. Наконец-то в нашей стране появится информационная база данных, позволяющая, как многие не без оснований надеются, значительно снизить кредитные риски, перекрыть доступ к кредитам и займам тем лицам и организациям, что ранее были уличены в недобросовестности. Закон вступает в силу с первого июня нынешнего года.